Za sve uplate i isplate u razdoblju do 31.03.2012. godine, neće se obračunavati niti ulazna, niti izlazna naknada, bez obzira na iznos ili rok ulaganja.
Ukida se naplata izlazne naknade za sve udjele kupljene u navedenim fondovima koji su kupljeni u periodu od 11.01. do 31.03.2012. godine, a koji neće biti prodani u narednih 30 dana od dana kupnje.
S obzirom da je na tržištu prisutnih sve više fondova s različitom investicijskom strukturom odnosno politikom investiranja, postavlja se pitanje u koje fondove i na koji način investirati slobodna sredstva.
Prije investiranja BITNO je znati:
Koliki je vaš vremenski horizont (trajanje) investiranja?
Tj. koliko dugo Vam sredstva koja ste investirali neće trebati. Što NE znači da sredstva iz fonda ne možete povući ranije. Za investiranje na kraći vremenski period preporučuju se fondovi sa manjim dnevnim promjenama vrijednosti udjela (obveznički, novčani). Kad investiramo na duže razdoblje može biti profitabilnije ako odaberemo dinamičnije fondove (mješoviti, dionički).
Kakav ste karakter investitora?
Ako Vam je najbitnija sigurnost i umjeren rast imovine tada ste konzervativni ulagač. Ako ste skloni većim prinosima te Vam dnevne oscilacije ne stvaraju brigu, onda ste ulagač koji je spreman prihvatiti veći rizik, ali očekuje natprosječne prinose - Dinamičan ulagač.
Još nešto...
U obzir je potrebno uzeti starost ulagača, cilj investiranja i sklonost riziku-prinosu. Prema tome potrebno je plan investiranja prilagoditi vlastitim potrebama! U pravilu bi ulagači koji su stariji, trebali investirati konzervativno, dok oni koji su tek krenuli stvarati imovinu i na početku su radnog razdoblja mogu investirati agresivnije.
Pripremili smo nekoliko primjera planova investiranja koji Vam mogu pomoći kod donošenja odluke. Donjih primjera nije se potrebno striktno pridržavati, oni su samo jedna od mogućih opcija te će Vam pomoći kod odabira prave kombinacije fondova a ovisno o Vašim ciljevima. Svaki ulagač mora investiciju prilagoditi vlastitim zahtjevima. Za dodatna pitanja i kupnji udjela u fondovima možete se koristiti s slijedećim linkovima.
Hrvatsko tržište kapitala se smatra tržištem u razvoju. Samo tržište nije na početku razvoja već bliže fazi stabilizacije. Tržišta u razvoju vrlo često ostvaruju visoke prinose i u kraćim periodima ulaganja, ali pošto su volatilnija i manje likvidna u odnosu na razvijena tržišta, ulaganja bi trebalo planirati na dulji rok radi postizanja veće sigurnosti uloženih sredstava jer se u duljem periodu povećava vjerojatnost ostvarivanja zadovoljavajućih prosječnih prinosa.
KRATKOROČNI plan investiranja – do 2 godine
Graf.
Graf.
Graf.
Kod kratkoročnog investiranja, trebamo investirati konzervativno. Svakako želimo ostvariti siguran prinos, stoga investiramo u obvezničke i novčane fondove. Sredstva u fondu nisu oročena, uvijek su dostupna a prinos je veći od kamata na bankovni depozit.
Dinamičan ulagač želi ostvariti veći prinos stoga dio sredstava investira u mješoviti fond.
Agresivan ulagač želi maksimizirati potencijalni prinos te se odlučuje za mješovite fondove. Spreman je na veću volatilnost (padovi i usponi) vrijednosti udjela. Odluka za mješovite fondove je kod agresivnog ulagača razumna jer oni pola portfelja drže u obveznicama, što mješovitom fondu daje određenu stabilnost.
SREDNJEROČNI plan investiranja – 2 do 5 godine
Graf.
Graf.
Graf.
Radi vremenskog horizonta (trajanja) investicije, možemo dio sredstava usmjeriti u mješoviti fond i time postići potencijalno veće prinose. Obveznički fondovi nam pružaju stabilnost uz umjereni prinos. Dio sredstava u mješovitom fondu nam može povećavati prinos a rizik je minimiziran jer se ipak radi o srednjoročnom razdoblju.
Mješoviti fondovi dinamičnom ulagaču na srednjoročno razdoblje pružaju kombinaciju dionica i obveznica u jednakom omjeru te se stoga može očekivati veći prinos a rizik ublažava udio obveznica u portfelju te razdoblje investiranja. Dodatna sigurnost postiže se odabirom više fondova kako bi se postigla veća raspršenost sredstava.
Agresivan ulagač koji ulaže na srednjoročno razdoblje u portfelj uvrštava i dioničke fondove kako bi maksimalno povećao potencijalne prinose. Kako je veliki dio portfelja u dionicama treba biti spreman na veću volatilnost (padovi i usponi) vrijednosti udjela.
DUGOROČNI plan investiranja (5 godina ili više)
Graf.
Graf.
Graf.
Konzervativan ulagač i u dužim periodima ulaganja želi veću stabilnost te kombinira obvezničke i mješovite fondove. Od mješovitih fondova može očekivati da mu povećaju prinose. Sredstva su na taj način ipak većim dijelom investirana u obveznice (udio obveznica u mješovitom fondu + obveznice u obvezničkom) tako da je rizik minimaliziran, pogotovo ako se u obzir uzme razdoblje investiranja.
Dinamičan ulagač sklon je većim prinosima te kombinira dioničke i mješovite fondove.
Jer se radi o dužem periodu ulaganja razuman je veći udio dioničkih fondova u portfelju a opet je jedan dio u mješovitim fondovima radi povećanja stabilnosti.
Agresivan ulagač na duži period bira isključivo dioničke fondove a sigurnost povećava odabirom fondova sa različitom geografskom izloženošću te dužim horizontom ulaganja.
